40대노후준비 (5) 썸네일형 리스트형 퇴직연금 DC형 방치해뒀다면? - 디폴트옵션 설정으로 연 1%대 탈출하기 직장인들의 퇴직연금 통장을 열어보면 깜짝 놀랄 만한 공통점이 하나 있습니다. 바로 "입사 이후 단 한 번도 상품 변경을 하지 않은 채 방치되어 있다"는 사실입니다.금융감독원과 고용노동부 통계에 따르면, 국내 퇴직연금 적립금 중 80% 이상이 여전히 연 1~2%대 원리금 보장형(정기예금·대기성 예수금)에 묶여 있습니다. 물가상승률이 2~3%를 웃도는 현실을 감안하면, 가만히 앉아서 내 피 같은 은퇴 자산의 실질 가치가 매년 마이너스를 기록하고 있는 셈입니다.특히 회사가 퇴직금을 계좌에 쏴주고 운용 책임은 근로자 본인에게 있는 'DC형(확정기여형)' 가입자라면 방치는 치명적입니다.스마트폰으로 딱 5분만 투자하면 연 1%대 늪을 탈출해 연 6~8%대 장기 수익률을 챙길 수 있는 '퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운.. 연금저축 vs IRP 중도인출 조건 총정리 - 급전 필요할 때 패널티 없이 깨는 법 연말정산 세액공제를 받으려고 연금저축이나 개인형 IRP에 매달 돈을 넣다 보면, 예상치 못한 인생의 이벤트로 급전이 필요해지는 순간이 찾아옵니다.당장 목돈이 급할 때 가장 먼저 스치는 생각이 "연금 계좌에서 조금만 꺼내 쓸까?"입니다. 하지만 무턱대고 해지 버튼을 눌렀다가는 그동안 받은 세제 혜택은 물론 계좌 운용수익까지 합산해 16.5%의 기타소득세 폭탄(패널티)을 고스란히 물어내야 합니다.하지만 세법과 관련 규정을 자세히 들여다보면, 세금 손해를 단 1원도 보지 않고 꺼내 쓸 수 있는 숨은 방법과 기타소득세 대신 저율 과세(3.3~5.5%)로 인출할 수 있는 법정 예외 사유가 명확히 존재합니다.연금저축펀드와 IRP의 중도인출 조건 차이부터 패널티 없이 현금화하는 현실적인 팁까지 정리해봤습니다.1. 연.. IRP 안전자산 30% 채우기 - 수익률 버리지 않는 채권형 ETF와 예금 활용법 개인형 퇴직연금(IRP)이나 DC형 퇴직연금을 운용하다 보면 가장 큰 걸림돌을 만나게 됩니다. 바로 "위험자산 투자 한도 70% 규정"입니다.미국 S&P500이나 나스닥100 같은 주식형 ETF를 100% 꽉 채워 사고 싶어도, 법적으로 계좌 자산의 최소 30%는 반드시 '안전자산'으로 채워야 매수가 진행됩니다.문제는 이 30%를 어떻게 채워야 할지 몰라 연 2~3%대 저금리 정기예금이나 현금성 예수금으로 그냥 방치해 두는 경우가 많다는 점입니다. 10년, 20년 뒤를 내다보는 초장기 연금 계좌에서 30%의 돈이 물가상승률도 못 따라간 채 잠들어 있다면 전체 계좌의 최종 수익률은 크게 깎일 수밖에 없습니다.안전자산 규정을 지키면서도 포트폴리오의 수익률을 갉아먹지 않는 IRP 안전자산 30% 실전 활용법을.. 퇴직까지 남은 15년, 40대 중반에 월 20만 원 모은다고 노후가 바뀔까? (현실적으로 계산기 두드려보기) 40대 중반에 접어들며 노후준비를 결심했을 때, 가장 먼저 발목을 잡은 건 통장 잔고가 아니라 막막함과 ‘회의감’이었습니다.직장인처럼 정해진 정년퇴직이 있는 것도 아니고, 회사가 챙겨주는 퇴직금이나 든든한 퇴직연금이 있는 것도 아닌 프리랜서의 삶. 흔히 ‘몸이 움직이는 한 평생 일할 수 있다’고들 하지만, 현실은 늘 불안정합니다. ‘내가 지금처럼 언제까지 일할 수 있을까? 60세가 넘어서도 지금처럼 일할 체력이 남아 있을까?’ 하는 생각이 불쑥 찾아오더군요.재테크 유튜브나 블로그에서는 "은퇴 자금으로 최소 5억, 10억은 있어야 한다"고 말합니다. 하지만 매달 수입이 들쑥날쑥하고, 생활비에 대출금, 아이들 교육비를 감당하다 보면 한 달에 20만~30만 원 저축하는 것조차 버거울 때가 많습니다.‘퇴직금도 .. 40대 연금저축펀드와 IRP, 둘 다 해야 할까? 최적의 납입 비율 & 현실적인 운영법 40대에 접어들면 재테크에 대한 생각이 완전히 달라집니다. 20~30대 때는 단타 주식이나 코인, 청약에 관심이 쏠렸다면, 이제는 아이들 교육비와 부모님 부양비가 동시에 나가면서 "내 노후는 대체 누가 챙겨주나" 하는 불안감이 현실로 다가오기 때문입니다.국민연금만 믿고 있기엔 고갈 뉴스 때문에 불안하고, 은행 예금에 넣어두자니 물가상승률도 못 따라갑니다. 결국 직장인이든 자영업자든 가장 확실하게 손에 쥐는 것은 '연말정산 세액공제'를 챙기면서 노후 굴릴 돈을 모으는 것입니다.보통 "연금저축과 IRP에 연 900만 원을 넣으면 148만 5천 원(또는 118만 8천 원)을 돌려받는다"는 이야기는 많이 들어보셨을 겁니다. 그런데 막상 시작하려니 막힙니다."둘 중 하나만 하면 안 되나?""월 75만 원을 묶어둘.. 이전 1 다음
